Instant Payment

Instant Payment

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Was ist Instant Payment?

Instant Payment bezeichnet die so genannte GeldĂŒberweisung in Echtzeit. Hiermit nimmt der Überweisungsprozess nur wenige Sekunden in Anspruch, sodass der gewĂŒnschte Betrag sofort beim EmpfĂ€nger ankommt. Bei Instant Payment handelt es sich um ein noch junges Konzept, das vor einigen Monaten eingefĂŒhrt wurde.

Die schnelle Überweisung ist jederzeit – sogar an Sonn- und Feiertagen – möglich. Dadurch wird dem Anwender ein hohes Maß an FlexibilitĂ€t geboten. Zwar ist es auch beim Online Banking möglich, Überweisungen am Wochenende in Auftrag zu geben, allerdings werden diese erst am nĂ€chsten Arbeitstag bearbeitet. Wenn es also schnell gehen muss, stellt Instant Payment eine gute Alternative dar. Viele Anwender stellen sich derzeit natĂŒrlich die Frage, warum eine Echtzeit-Überweisung notwendig ist. BegrĂŒndet liegt dies vor allem mit den steigenden Anforderungen im Online Handel. Denn Personen, die ihre Waren im Internet anbieten, wollen bei einem Verkauf die Gewissheit haben, dass der Kunde bezahlt.

 

Oftmals wird das gewĂŒnschte Produkt erst ausgeschickt, wenn der geforderte Betrag ĂŒberwiesen wurde. So ergeben sich in punkto Effizienz sowohl fĂŒr KĂ€ufer als auch fĂŒr VerkĂ€ufer Vorteile. Findet eine Transaktion aber erst am nĂ€chsten Werktag statt, verzögert dies die Kaufabwicklung. Bisher sind daher viele Benutzer auf Dienste wie Paypal als Alternative zur BankĂŒberweisung ausgewichen. Somit lag es im auch Interesse der Banken, ihren Kunden wieder mehr FlexibilitĂ€t zu ermöglichen. So sind durch die EinfĂŒhrung von Instant Payment auch Überweisungen mit dem Smartphone sinnvoll – hier entfĂ€llt sogar die umstĂ€ndliche Eingabe der IBAN-Nummer. Zu erwĂ€hnen ist in diesem Kontext das Programm “Kwitt”, welches bereits auf das neue System umgestellt wurde.

Nicht immer ist das neue System mit Vorteilen verbunden. Denn ob Instant Payment die richtige Lösung fĂŒr einen Anwender darstellt, hĂ€ngt stets vom jeweiligen Einsatzgebiet ab. Die neue Methode sollte außerdem nicht leichtfertig eingesetzt werden – denn bei einer versehentlich durchgefĂŒhrten Transaktion, gibt es keine Zeit mehr, diese RĂŒckgĂ€ngig zu machen. Der betreffende Betrag ist damit verloren. Experten halten die innovative Bezahlungsart vor allem in Bezug auf Hacker- sowie Phishing-Angriff fĂŒr problematisch. Denn bei Instant Payment ist es sehr schwer, eine ĂŒberwiesene Summe zurĂŒck zu erhalten. Banken merken diesbezĂŒglich an, dass die betroffene Person bei fehlerhaften Überweisungen auf die Kulanz des EmpfĂ€nger angewiesen ist.

Darum wurde das neue System ins Leben gerufen

Instant Payment wurde auf DrĂ€ngen der EuropĂ€ischen Zentralbank (EZB) hin eingefĂŒhrt. Denn diese hĂ€lt ein langsames Vorgehen bei Überweisungen mittlerweile fĂŒr nicht mehr zeitgemĂ€ĂŸ. Die EZB will so dafĂŒr sorgen, dass Benutzer in Europa Bezahlungen nicht nur sicher, sondern auch zĂŒgig tĂ€tigen können. Daraufhin wurde Eba-Clearing, das ein Gemeinschaftsunternehmen der europĂ€ischen Banken darstellt, damit beauftragt, eine entsprechende Infrastruktur zu schaffen. So ist es Banken seit einigen Monaten möglich, ihren Kunden den Dienst der SofortĂŒberweisung anzubieten. In diesem Kontext ist anzumerken, dass die Sepa-Überweisung mit der EinfĂŒhrung der neuen Payment-Option nicht abgeschafft wird.

Hinweis

Wenn Sie noch weiter Informationen bezĂŒglich des Themas Infrastruktur benötigen, können Sie sich gerne auf unserem Glossar darĂŒber oder auch ĂŒber andere Themen weiterbilden.

Wie bereits erwĂ€hnt, kann mit Instant Payment die Bezahlungsabwicklung intuitiver und damit auch kundenfreundlicher Gestaltet werden. In DĂ€nemark machen beispielsweise schon viele Personen von ihrem Smartphone Gebrauch, um Zahlungen an der Kasse von SupermĂ€rkten zu tĂ€tigen. Um sichere Transaktionen zu gewĂ€hrleisten, bedarf es beim Instant Payment natĂŒrlich auch einer fundierten rechtlichen Grundlage.

Diesen Anwendern ist Instant Payment zu empfehlen

Vor allem in der ersten Zeit ist mit einer großen Nachfrage von Privatkunden zu rechnen. Dies liegt in erster Linie daran, dass die Betragsgrenze bei den Instant Überweisungen bei 15.000 Euro liegen wird. Allerdings sollten sich auch Unternehmen, die im B2C-Bereich tĂ€tig sind, mit der neuen Bezahlungsform auseinandersetzen. Dabei gilt es, interne Prozesse so anzupassen, dass jederzeit Transaktionen in Echtzeit stattfinden und empfangen werden können. Dies hat vor allem unter dem Gesichtspunkt der WettbewerbsfĂ€higkeit Bedeutung. Des Weiteren schaffen neue Systeme zusĂ€tzliche Nutzungs- und Anwendungsgebiete – derzeit bleibt jedoch abzuwarten, ob durch die EinfĂŒhrung von Instant Payment auch in Firmen der Bedarf an Echtzeitzahlungen steigt.

Instant Payments sind wahrscheinlich mit höheren Kosten verbunden

Mit dem derzeitigen Wissensstand ist damit zu rechnen, dass die neue Art des Geldtransfers wahrscheinlich mehr als die klassische Sepa-Überweisung kosten wird. Viele Banken haben in Bezug auf die Preisgestaltungen zwar noch keine preisliche Festlegung getroffen, allerdings gehen Institute wie UniCredit und die DZ Bank davon aus, dass die Kosten mit der EinfĂŒhrung von Instant Payment durchaus höher sein dĂŒrften. Schuld daran seien, gemĂ€ĂŸ den Banken, die nicht unerheblichen Preise fĂŒr die Abwicklung. Denn fĂŒr das neue System brauche es eine getrennte Infrastruktur, welche den Anwendern 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche zur VerfĂŒgung steht. In welcher Weise die Kosten von denen der klassischen SEPA-Überweisung abweichen werden, bleibt noch offen.

Wann wird Instant Payment in Deutschland eingefĂŒhrt?

Derzeit unterstĂŒtzt in Deutschland lediglich die Hypovereinsbank das neue System. Die ĂŒbrigen Banken halten sich in Bezug auf die Umsetzung noch zurĂŒck – mit derzeitigem Wissensstand ist zu erwarten, dass die Technologie bei der Mehrzahl der Institute bis zum dritten Quartal des Jahres 2018 eingefĂŒhrt wird. Kunden der Commerzbank werden sich wahrscheinlich noch lĂ€nger gedulden mĂŒssen. Dort heißt es zwar, dass eine Umsetzung von Instant Payment vorstellbar wĂ€re, aber einen genauen Zeitpunkt nannte die FĂŒhrungsetage bisher nicht.

In Bezug auf Instant Payments gehört derzeit Spanien zu den Vorreitern. Etliche Banken mit Hauptsitz in jenem Staat stellen die ersten Anwender des Systems dar – dort erfolgte die EinfĂŒhrung desselben bei den meisten Instituten bereits im Jahr 2017.

Die wichtigsten Kennzeichen von Instant Payment auf einen Blick

  • Überweisungen können innerhalb weniger Sekunden getĂ€tigt werden
  • Transaktionen sind auch ĂŒber das Smartphone möglich
  • Stellt eine gute Alternative zu externen Anbietern wie Paypal dar
  • Ersetzt das SEPA-Verfahren nicht – dieses bleibt weiterhin bestehen
  • Durch die hohe Geschwindigkeit der DurchfĂŒhrung ergibt sich bei FehlĂŒberweisungen ein großes Risiko
  • Wird in Deutschland voraussichtlich im dritten Quartal des Jahres 2018 eingefĂŒhrt
  • Wird aufgrund der Beitragsgrenze von 15.000 zuerst vor allem fĂŒr den P2P-Bereich von Interesse sein

FAQ

Welche Banken bieten instant payment?

Hypovereinsbanken, Sparkassen, Deutsche Bank, Norisbank, und viele weitere deutsche Banken.

Ist instant payment kostenlos?

Ja das ist es. Denn es ist ein ganz normaler Zahlungsauftrag, jedoch geht ist es nicht fĂŒr Privatgirokonten.

Ist instant payment empfehlenswert?

Ja, denn somit ist es angenehmer fĂŒr viele Unternehmen und Kunden, die vielleicht keinen Automaten in der NĂ€he haben, aber auch wenn nicht ist es viel komfortabler.

Fazit – ist Instant Payment zu empfehlen?

Generell können viele HĂ€ndler vom neuen System profitieren. Wer vor allem den Online Handel hĂ€ufig in Anspruch nimmt, kann von der effizienten Payment-Methode durchaus Gebrauch machen. Allerdings ist bei der Anwendung von Instant Payment ein genaues Vorgehen erforderlich. Nur auf diese Weise wirken Anwender Fehlern bei der Überweisung entgegen. Wem das Verfahren zu unsicher ist, der sollte sich im Vorfeld mit diesem auseinandersetzen. Im Zweifelsfall kann auch ein BeratungsgesprĂ€ch mit dem betreffenden Bankinstitut erforderlich sein. Dieser kann dem Benutzer nicht nur Tipps in Bezug auf die korrekte Anwendung geben, sondern diesem auch empfehlenswerte Alternativen nennen. Auf diese Weise sind betroffene Personen dazu in der Lage, eine gut durchdachte Entscheidung zu treffen.

Wenn Sie noch mehr lesen möchten haben wir weitere informative Glossartikel fĂŒr Sie in unserem Glossar!  

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